1. 研究目的与意义
存款保险制度作为金融安全网的三大支柱之一,被大多数国家认为是建立金融稳定长效机制的一项基础性制度。它的作用在于保护存款者的利益,防范银行挤兑,增强人们对国家金融体系的信心。然而任何事物的发展都具有双面性，存款保险在给投资者带来利益的同时，也引发了一系列的道德风险问题。由于银行本身存在信息不对称的特点，使得道德风险等弊端内生于存款保险制度当中。如银行为了利润从事高风险投资，存款人对银行的市场约束减弱, 监管者放松监管等。
虽然道德风险是存款保险固有的问题，但并不是不能避免的。我们不能坐以待毙而忽略存款保险制度对金融稳定方面所发挥的积极作用。世界上许多的国家和地区已经在风险道德防范方面取得了卓越的成效。而在我国，如何设计能够防范道德风险的存款保险制度、如何利用强化监管和环境制度建设来防范建立后的道德风险成为我国的难点问题。
在这些国内外背景下，防范道德风险对我国存款保险制度的设计和配套制度的完善提供建议，具有相当大的理论与实际意义。
2. 研究内容和预期目标
存款保险制度，是一个国家的货币主管当局为了维护存款者的利益和金融业的稳健经营与安全，在金融体制中设置负责存款保险的机构，规定本国金融机构必须或者自愿地按吸收存款的一定比率向保险机构缴纳保险金进行投保，在金融机构出现信用危机时，由存款保险机构向金融机构提供财务救援，以维护正常的金融秩序的制度。广义的存款保险制度包括隐性存款保险制度和显性存款保险制度。狭义的存款保险制度仅指显性存款保险制度，是一国法律法规中明确有关存款保险合同关系和规则的制度。
我国存款保险制度及其防范亟需解决的问题有：
1、隐形存款保险制度的缺陷
3. 国内外研究现状
将道德风险引入存款保险制度起源于20世纪70年代，主要学者有：Kareken and Wallace（1978）的研究表明，在固定的存款保险费率下，银行将会持有监管部门所允许的最大限度的风险资产组合。Merton(1977)期权定价模型主要依赖银行股票价值的市场信息，首次将布莱克-斯科尔斯期权定价模型运用来分析框架。Diamond和Dybvig(1983)提出了经典的银行挤兑模型，指出存款保险是解决银行面临#8220;自我实现#8221;的存款人挤兑威胁的最优政策。
夏斌和范建军（2004）指出，我国当前的隐性存款保险制度的一个最大缺陷是强化了金融企业的道德风险动机，而这正是造成我国银行业不良贷款增量高居不下的一个重要原因。
陈宇峰和高广智（2007）研究了我国建立存款保险制度的难题和破解之路，提出了实行强制保险、限额保险等模式能够防范道德风险。
4. 计划与进度安排
一、撰写方案
1.阐述研究的目的和意义
2.从存款保险制度的概况，道德风险相关概念的界定，存款保险中的道德风险等基本理论来分析存款保险制度道德风险的成因
5. 参考文献
[1]Merton R．#8221;An Analytic Derivation of the Cost of Deposit Insurance and Loan Guarantee#8221;[J]，Journal of Banking and Finance,1997,(6);
[2]Diamond.D and P.Dybvig.#8221;Bank Puns,Deposit Insurance and Liquidity#8221;[J].Journal of Political Economy,1983,(8);
[3]李伯涛，龙军. 存款保险制度建设：当前的问题及对策分析[J].学术论坛，2007（12）;
